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二順位房貸銀行亮點,了解利率與額度之間的比例
二順位房貸銀行亮點:了解利率與額度之間的比例
在現今經濟環境中,房貸已成為許多人實現購房夢想的重要工具。然而,隨著市場的變化,許多房貸借款人開始轉向二順位房貸,特別是當他們需要額外資金時。本文將深入探討二胎房貸的基本概念、它的利率以及額度設定,幫助借款人在銀行增貸及房屋增貸的過程中做出更明智的選擇。
1. 二胎房貸是什麼?
二胎房貸,亦稱為房屋二胎,是指已經擁有一筆主要房貸的借款人,將自己的房產再次抵押給銀行或其他金融機構,以取得額外的貸款資金。這類借款通常在原有房貸之上,因此被稱為“二順位房貸”。透過二胎房貸,借款人能夠利用房產的價值,進一步滿足資金需求,如支付教育費用、醫療開支或其他投資。
2. 二胎房貸利率
二胎房貸利率通常高於首順位房貸的利率,因為二順位房貸的風險相對較大。因為如果借款人未能償還貸款,首順位債權人將優先獲得資產的處分權。因此,銀行在設定二胎房貸利率時,會評估借款人的信用狀況以及市場的整體情況。借款人需留意,雖然二胎房貸可以提供急需的資金,但所承擔的利率負擔亦不可小覷。
3. 二胎房貸額度
在考量二胎房貸額度時,銀行通常會基於房屋的市場評估價值及現有房貸負擔進行計算。一般而言,銀行會依據房產的淨值(市場價值扣除首順位貸款餘額)來決定可貸金額。這使得借款人能在一定範圍內利用房屋增貸,以獲得較高的資金支援,但同時也意味著借款人需對自己的還款能力有清楚的認知,以免造成財務壓力。 綜上所述,了解二胎房貸的利率及額度設定,將有助於借款人在向銀行進行申請及增貸時,做出更為明智的決策,確保資金運用的靈活性及安全性。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
---|---|---|---|---|---|
國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 20~64歲,銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
玉山銀行 | 3.27%~9.88%起(總費用年百分率3.48%~10.20%) | 50萬起 | 名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
台新銀行 | 3.67%~14%(總費用年百分率4.39%~15.04%) | 50~300萬 | 有他行房貸,急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
兆豐銀行 | 3.378%(總費用年百分率3.41%起) | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收,最低3,000元;徵信費300元 |
王道銀行 | 5.31%起(總費用年百分率6.58%~18.37%) | 最高500萬 | 年滿18~65歲,他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
永豐銀行 | 5.66%(總費用年百分率5.97%~6.4%) | 50萬起 | 年滿20~65歲,銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
遠東商銀 | 3.2%~10.5%(總費用年百分率3.5%~10.9%) | 25萬起(依本行鑑價辦法核定) | 年滿18~65歲,房屋持有1年,且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
凱基銀行 | 3.87%~5.87%(總費用年百分率4.47%~6.49%) | 最高500萬 | 年滿18~60歲,年收入25萬以上,有本行或他行房貸(持有並設定滿1年以上) | 最長10年 | 3,000元起 |
新光銀行 | 4.13%起(總費用年百分率4.67%起) | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%,第4個月2.14%~3.89%浮動計息(總費用年百分率4.08%~5.70%) | 最高擔保品價值95% | 年滿20~70歲,信用良好、有正當職業穩定收入,具還款能力者 | 3~20年 | 核貸金額1%計收,最低不低於6,000元 |
台中銀行 | 3.5%起(總費用年百分率3.86%~16%) | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權(含未保存登記之建物及農地、空地) | 最長15年 | 6,000元起 |
三信商銀 | 3.99%~15%(總費用年百分率4.68%~15.76%) | 50~200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,000~20,000元 |
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